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亚洲必赢金沙·25家上市城商行“期中考”排位赛 谁在蹿升、谁在滑落?

发布与: 2020-01-11 10:54:49    人气: 3234
作为上市银行比例最大的城市商业银行,今年继续扩张。九江银行受益于25家银行仅有的两位数增长,从第21位上升到第19位,增幅为14.80%。其中,22家城市商业银行实现两位数增长。他们也是25家城市商业银行中仅有的三家,净利润为负,归属于母亲。2019年上半年,哈尔滨银行减值损失26.61亿元,同比增长15.31亿元,增幅135.5%。因此,总体而言,上市城市商业银行的整体资产质量和抵御风险能力优于

亚洲必赢金沙·25家上市城商行“期中考”排位赛 谁在蹿升、谁在滑落?

亚洲必赢金沙,今年上半年,城市商业银行表现如何?

作为上市银行比例最大的城市商业银行,今年继续扩张。截至9月12日,Xi安行、苏州行、青岛行、晋商行相继加入。《经济观察报》记者统计了目前a股和h股上市的25家城市商业银行的2019年年中数据。从整体来看,这25家银行也有“冉冉升起的新星”,表现良好,延续了“强而有力”的趋势。

作为中小银行的代表,这些城市商业银行在2019年的业绩、资产质量和零售发展方面已经成为市场关注的焦点。

排名几快乐几悲伤

总资产方面,与2018年底相比,2019年年中城市商业银行排名基本稳定,北京银行、上海银行、江苏银行总资产超过2万亿,江苏银行首次超过2万亿。南京银行、宁波银行、惠州银行和盛京银行总资产超过1万亿元。尽管锦州银行排名第九,但它是25家城市商业银行中唯一一家总资产比年初下降2.4%的银行。

其中,甘肃银行和九江银行的排名相反。九江银行受益于25家银行仅有的两位数增长,从第21位上升到第19位,增幅为14.80%。甘肃银行也增长了4.3%,但排名从第19位下滑至第21位。九江银行总资产的增加是由于与年初相比,客户贷款和垫款增加了13.8%,投资证券和其他金融资产增加了22.7%。

去年底在香港交易所上市的泸州银行是“最小的”。截至2019年6月底,其总资产为907.3亿元,不到原山西商业银行2388.49亿元的一半。

收入方面,北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行、惠州银行、锦州银行和杭州银行分别位列2019年和2018年城市商业银行前八名。南京银行、盛京银行、天津银行、江西银行、郑州银行、苏州银行、九江银行和青岛银行2019年年中排名高于2018年。宁波银行、中原银行、长沙银行、哈尔滨银行、贵阳银行、成都银行和甘肃银行下滑。

具体来说,盛京银行的收入同比增长68.1%,天津银行同比增长48.1%,排名迅速上升,分别上升4位和3位,至9位和11位。该市的其他商业公司上升了一个百分点。

盛京银行的收入构成中,净利息收入增长34.5%,占收入的67.8%,同比下降17个百分点。非利息净收入同比增长255.5%,占总收入的32.2%,同比增长17个百分点。盛京银行表示,资产管理、代理委托、担保承诺等中介业务的优质发展推动了净非利息收入的大幅增长。非利息净收入中,手续费和佣金净收入同比增长63.7%,投资净收入增长148.3%。

天津银行的收入增长主要是由于净利息收入同比大幅增长228.9%。根据业务分类,天津银行个人银行业务占比从2018年的13.8%上升至2019年的31.1%,收入同比增长234.8%。可见,零售业务的发展促进了天津银行的收入增长。在他的财务报告中,天津银行把他的零售发展战略归功于"大零售超常规发展"的战略计划。

观察收入同比变化,除甘肃银行同比下降12.4%外,其他银行均呈现正增长。其中,22家城市商业银行实现两位数增长。按等级划分,增长速度在60%以上的两家银行是盛京银行和泸州银行。有三家银行的增长率在40%-50%,分别是天津银行、青岛银行和锦州银行。有2个国家的增长率为30%-40%,8个国家的增长率为20%-30%。此外,还有7家银行的增长率在10%到20%之间。甘肃银行表示,报告期内营业收入下降的主要原因是市场竞争加剧和资本成本增加。

就母公司应占净利润而言,哈尔滨银行、甘肃银行和锦州银行在2019年年中分别同比下降16.51%、76.6%和123.6%。他们也是25家城市商业银行中仅有的三家,净利润为负,归属于母亲。与2018年年中相比,这也导致2019年三家银行对母公司净利润总额排名下降,哈尔滨从第11位下降到第15位,甘肃从第16位下降到第23位,锦州从第7位下降到最后一位,原因是2019年年中亏损9.99亿元。

从财务报告可以看出,三家银行净利润同比下降的原因大致相同,主要是由于资产质量下降和不良贷款导致减值损失大幅增加。

哈尔滨银行表示,净利润同比下降是由于该行加大处置不良贷款的力度,不良贷款核销额增加导致资产减值损失增加。2019年上半年,哈尔滨银行减值损失26.61亿元,同比增长15.31亿元,增幅135.5%。

甘肃银行表示,上半年净利润下降主要是由于资产质量下降和信贷减值损失增加。本行资产减值损失从截至2018年6月30日的6个月的4.73亿元增加到年中的22.90亿元,增幅为384.5%。资产减值损失中,客户贷款和垫款从4.92亿元增加到21.65亿元,增幅34.1%。

锦州银行表示,为应对资产质量下降和不良贷款余额增加,增加资产减值准备,增强风险抵御能力,资产减值损失从2018年年中的23.49亿元增加到报告期的127.74亿元,增幅为443.9%。

净利润增长方面,“最小”的泸州银行表现突出,同比增长30.13%,是全市25家银行中增速最高的。杭州银行和宁波银行增长20%以上,成都银行、贵阳银行和惠州银行等11家银行增长10%以上,即14家银行净利润增长两位数。

资产质量绩效

根据银监会8月12日发布的商业银行主要指标,中国城市商业银行第二季度末不良贷款率为2.3%,只有4家上市城市商业银行达到或高于该水平。第二季度末,我市商业银行拨备覆盖率为149.26%,高于除甘肃银行和锦州银行以外的上市城市商业银行。第二季度末,我国城市商业银行资本充足率为12.43%,其中14家城市商业银行资本充足率高于这一水平,占56%。因此,总体而言,上市城市商业银行的整体资产质量和抵御风险能力优于同业。

从不良贷款率来看,报告期内锦州银行不良贷款率最高,为6.88%。甘肃银行、郑州银行和中原银行的不良率也在2%以上。18家城市商业银行不良贷款率在1.03%-1.97%之间,南京银行、宁波银行、泸州银行不良贷款率在1%以下,泸州银行最低,为0.68%。

不良贷款率从年初开始变化。锦州银行、甘肃银行、哈尔滨银行、贵阳银行、天津银行、江西银行和上海银行的不良贷款率从年初开始上升。其中,锦州银行不良贷款率较年初上升1.89个百分点,增幅最高,甘肃银行不良贷款率上升0.68个百分点。其他银行不良率增长幅度为0.04%-0.16%。

13家银行的不良贷款率从年初开始下降,从0.01个百分点到0.16个百分点不等。江苏银行、长沙银行、宁波银行、青岛银行和南京银行的不良贷款率与年初持平。

就拨备覆盖率而言,锦州银行最低拨备覆盖率为105.75%,其他银行拨备覆盖率高于监管红线120%,宁波银行最高拨备覆盖率为522.45%。从拨备覆盖率变化看,年初有12家银行提高了拨备覆盖率,泸州银行增幅最大,达到69.74个百分点。十三家银行下调拨备覆盖率,其中南京银行和甘肃银行分别下调47.18%和39.87%,变化排名第一和第二。然而,截至报告期末,甘肃银行拨备覆盖率为129.6%,南京银行拨备覆盖率为415.5%,在25家城市企业中排名第二。

在资本充足率方面,与监管不应低于10.5%的要求相比,25家银行中只有锦州银行未能达到7.47%的标准。其他银行资本充足率均在11%以上,其中青岛银行和Xi银行资本充足率最高,分别为16.20%和15.19%。从年初变化来看,15家银行的资本充足率较年初下降,其中锦州银行、甘肃银行、泸州银行、晋商银行和成都银行较年初下降了1个百分点以上。

游戏零售业务

据记者统计,25家城市企业中有16家在《中国日报》上明确提出了发展“大零售”或零售转型的战略。

其中一个更典型的例子是盛京银行,其零售收入占总收入的8.66%,在25家银行中排名倒数第二。其零售收入同比增长113.79%,仅次于天津银行235%的同比增幅。由于提出推进“大零售”战略转型,报告期内个人客户总数超过1000万,个人消费贷款增速达到258.1%,新增信用卡数量超过前14年总和。盛京银行表示,零售资产成为该行资产扩张的新引擎。

从零售收入同比增长来看,零售收入的增长基本符合本行零售发展战略。拟大力发展零售业务的城市商业银行零售收入比重大幅上升,天津银行增速200%以上,盛京银行增速110%以上,长沙银行和苏州银行增速70%以上,中原银行等7家银行增速在44%至61%之间。在前一篇文章提到的16家银行中,15家银行的零售收入同比增长25%以上,只有成都银行。尽管《中国日报》表示正在向“精细化、大规模零售和数字化”三大方向转型,但2019年年中零售收入同比略有下降。

从零售收入占总收入的比例来看,长沙银行、哈尔滨银行和天津银行分别占30%以上,长沙银行占比最高,为33.65%。13家银行的比例在20%至30%之间,8家银行的比例在10%至20%之间,盛京银行和锦州银行的比例在10%以下,锦州银行的比例为5.73%。从收入比例来看,城市上市公司零售业务仍有很大的提升空间。

从年初个人贷款和个人存款的变化来看,25家城市商业银行中只有宁波银行的个人贷款比上年略有下降,降幅为0.21%,其余为正增长。个人贷款方面,盛京银行比年初增长54.2%,远远高于第二大银行天津银行的25.3%。个人存款方面,哈尔滨银行排名第一,江苏银行排名第二,比年初增长31.1%,增长28.67%。

至于零售利润的比例,利润的比例大致相当于营业收入的比例,有14家银行的零售利润比例高于零售收入的比例。值得注意的是,甘肃银行的零售收入占19.60%,但其零售利润占73.55%。原因是截至报告期末,我行公共部门税前利润损失近3.06亿元,与公共部门资产减值损失同比增长478%有关。

(编辑:王庆余)

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